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金色观察 | 如何看Silvergate经历的“银行挤兑”

是Silvergate上周四将其提交给美国证监会（SEC）的10-K年报时间推迟了两周，理由是需要更多时间来评估其财务状况。消息传出后，Silvergate的股价立即大幅下跌，下跌55%，至每股6.50美元左右。摩根大通（JPMorgan）分析师将Silvergate遭受重创的股票评级从“中性”下调至“减持”。 Silvergate的客户做出反应，开始切断与该银行服务的关联。Coinbase宣布转向Silvergate的主要竞争对手Signature，很快与Silvergate拉开了距离，Signature是另一家加密友好型银行。其他已经弃用Silvergate服务的客户还有Paxos、Crypto.com、Bitstamp、Cboe Digital Markets、Galaxy Digital、Gemini和LedgerX。上周五，Silvergate被迫暂停其Silvergate Exchange Network（SEN）业务，SEN是其零利息支付平台，加密公司使用该平台进行彼此之间的法币交易。对Silvergate破产的担忧已经酝酿了数月之久。当加密货币在2022年遭遇信贷危机时，Silvergate经历了80亿美元的缩水。为了保持资产负债表的流动性，在美联储加息以遏制通胀的高利率环境下，该银行被迫减持了价值52亿美元的债券，造成了7.514亿美元的损失。 Silvergate还从联邦住房贷款银行（FHLB）系统借入了43亿美元的短期贷款。FHLB是一家政府支持的影子银行，通过向机构投资者以普遍低于市场利率的利率借款并向成员银行放贷，进而支持处于恶劣市场环境中的国内商业银行。 Silvergate在FTX崩盘中幸免于难，但并非毫发无伤。该银行报告称，其在2022年第四季度亏损约10亿美元，被迫裁员40%（200名员工）。不幸的是，该银行与FTX的密切关系引起了鹰派监管人士的注意，加大了声誉风险和投资者的不确定性。美国参议员Elizabeth Warren、John Kennedy和Roger Marshall于12月6日开始调查Silvergate在FTX和Alameda之间的欺诈性转账中所扮演的角色，指控“Silvergate在监督和报告其客户的可疑金融活动方面严重失职”。Silvergate随后发布的新闻稿称，FTX的总存款不到其119亿美元存款的10%。据报道，2月2日，美国司法部检察官正在调查Silvergate与FTX和Alameda的关系。简而言之，Silvergate在大规模撤资和不友好的监管审查的双重压力下正在屈服。问题的根源是不良负债，而非不良资产。与三箭资本（Three Arrows Capital）或FTX不同，Silvergate正在经历的银行挤兑并非因为波动的加密抵押品所支持的高风险的高杠杆贷款的暴雷。正如彭博社（Bloomberg）的Matt Levine在《Money Stuff》上所写的那样：现在的情况是，Silvergate的客户正在撤回他们的资金，因为他们担忧Silvergate，“鉴于最近的发展状况以及出于高度的谨慎”，这是典型的银行挤兑。但这并非他们在2022年底刚出现问题时撤回资金的原因。他们撤回资金，因为加密货币崩溃了：Silvergate的加密交易所客户迫于来自自己客户的提款压力，所以他们从Silvergate把钱取出来。客户——加密交易所——才是问题所在，而不是Silvergate。最终，FTX崩溃的连锁效应开始波及Silvergate。作为加密货币做市商快速转移资金的主要渠道，Silvergate的消亡对行业来说不是个好兆头。对Silvergate的恐慌导致加密货币总市值在ETH Denver大会周期间下跌4.8%。这一惨败也对加密货币提出了一个重要的生存性问题：加密货币如何在不依赖中心化的TradFi轨道的情况下生存？最简单的答案就是“不要使用TradFi”。但从短期来看，这可能太天真了，现实情况是，加密行业将在一定程度上依赖金融监管下的机构来促进资本的流入和流出。如果是这样，加密行业必须避免把所有的鸡蛋放在一个篮子里，而不是像Silvergate那样建成一个集中的巢穴。目前看来，少数几家加密银行——尤其是Silvergate和Signature——为反加密的监管机构损伤加密行业提供了便利的扼喉方式和容易攻击的目标。加密银行的多元化是关键，但金融监管机构的不友好行动以及普遍不支持态度，使得银行很难接受新的金融技术为加密客户提供服务。这削弱了加密行业，并可能使美国传统陈旧的金融机构更不愿意冒险创新。来源：金色财经

金色财经2023-03-07

罕见一幕！币安曝“曾求聘美证监会主席” 担任顾问指导“免受美国监管设立实体”

币安曝光曾在2018年请求聘雇现任美国证监会主席根斯勒，他当时尚未上任，币安邀请担任顾问给予指导，以允许币安在免受美国监管下设立实体。

小萧2023-03-06

“赵长鹏被FBI击毙”登热搜！币安创始人：人为伪造《纽约时报》推特图片微信广为疯传“不属实”

.US签订10亿美元的资产收购协议。但美国证监会(SEC)、纽约州金融服务部(NYDFS)和美国德州证券委员会和银行部皆在2月下旬向法院提交文件，表达反对Binance.US与Voyager之间的收购交易。其中美国证监会表示，Binance.US为偿还Voyager债权人将资产重新分配给帐户持有人所必须的加密资产交易，可能涉及非法出售未注册证券。上周，主审此案的破产法官Michael Wiles在听证会上对，美国证监会阻止Binance.US与Voyager之间的收购交易举措持严重怀疑态度。美国证监会此前在反对意见中表明，该机构认为“债务人有责任提供可信的证据，证明该计划的规定是可行的，并且没有违反适用法律”，并以币安可能为过去违反洗钱和腐败法的行为支付罚金为由，表达出不信任。法官Wiles向美国证监会律师表示，他对该机构未能就反对意见向法庭提供更多证据而感到非常震惊。他说道：“美国证监会来这里告诉我，我应该阻止每个人进入他们的轨道，因为你可能有问题。” “我觉得这种反对是一种掩饰，美国证监会可以具体解释究竟是哪些问题，但他们真的没有，我需要知道具体情况。” “我很震惊监管机构会说，这些平台在我们的监管范围内，这些是我担心的原因，但我什么也没做，除了问题，我没有什么可以提供给你的，这真是难以置信。” 由于美国法官在听证会上驳回美国证监会等监管机构对Binance.US收购Voyager的反对意见，表明该收购案最终完成的可能性大增。赵长鹏也在推特上表示，币安仍将支持这笔交易，并在美国当局允许的情况下帮助尽快将资金返还给用户。#NFT与加密货币# (来源:推特)

圈内人2023-03-06

爆雷！Silvergate向美国监管铁拳投降 “紧急暂停加密支付网络” 多家企业突发终止合作

加密友善银行Silvergate股价暴跌，面临美国证监会的监管铁拳，该行终于选择投降认输，宣布紧急暂停加密支付网络。发出资本不足的亏损文件后，多家加密企业突发性与其终止合作关系。

颜辞2023-03-04

监管突袭！美证监会“加密交易所非合规资产托管方” 汇丰银行、全英房贷抵押协会禁止刷卡买币

美国证监会主席根斯勒表示，加密货币交易所不能称为合规资产托管人，将要求更严格的透明度需求。汇丰银行和全英房屋抵押贷款协会也公告禁止刷卡买币。

小萧2023-03-03

剑指赵长鹏！美国两党施压币安 “指控涉非法金融活动” 须交代美国用户、财务与洗钱控制

，并违反反洗钱法”。参议员在信中说，美国证监会(SEC)还指控赵长鹏将Binance.US作为空壳公司，借此分散美国监管机构对非法活动的注意力，包括据称它处理至少100亿美元给犯罪分子和美国制裁逃避者的付款。 “赵长鹏提到关于Binance.US完全独立的断言，与Sam Bankman-Fried关于FTX US和FTX之间的区别的说法惊人地相似，这种说法似乎是错误的，因为FTX US已经申请破产，其用户无法访问他们的资金，其新任首席执行官宣布它实际上资不抵债，”信中写道。参议员写道，FTX的崩溃影响了超过100万投资者，凸显“加密行业需要真正的透明度和问责制”。 “按交易量计算，币安是世界上最大的加密货币交易所，在全球拥有超过1.2亿用户，这意味着它具有独特的优势，可以以无与伦比的规模促进非法金融交易，危及数百万日常用户的储蓄，”他们写道。#NFT与加密货币#

秉哥说市2023-03-03

突发重磅行情！比特币全网爆仓2.5万亿、急挫2.2万刹车一小时内跌超6%怎么回事？

比特币周五突发急跌，全网爆仓2.5万亿美元，币价紧急挫跌至2.2万美元后才刹车。一小时内跌超6%显示出，比特币正在消化隔夜美国证监会铁拳砸向Silvergate银行，加密货币客户纷纷出逃。

小萧2023-03-03

中通爆雷？被做空机构指在美财报造假、股价至少50%下行空间

在中国国家工商总局的报告数据和该司递交美国证监会（SEC）的数据截然不同。　　工商总局的备案文件显示，中通的利润率实际上与快递业的同行相当，2019年至2021年间，中通的净利润率在6.3％到10.6％，但该公司在递交SEC的财务报表中报告，净利润率为15.5％到25.7％。　　报告指出，中通在中国报告的员工人数庞大，在美国却低于这一水平。因为中通故意报低员工人数，就可以支持其报告的劳动力成本数据，证明超高的利润率合理。以保守的薪资估计，中通的真实员工人数和相关人工费用可能比该司向SEC报告的数字高出一倍以上。　　虚报资本支出帮助上市以来募资超30亿美元　　报告认为，为了让财务欺诈看似合理，中通还在递交SEC的财报中虚报了资本支出，该司企图证明，其物业、厂房和设备（PP&E）以及土地使用权的增长速度超过收入是合理的。但从战略上看，中通没有理由囤积土地。　　Grizzly Research怀疑，中通利用其超高的利润率募集资金，因为虚假的资本支出数据可以解释为何利润高。迄今为止，中通的这种做法似乎很有效。2016年在纽交所上市以来，中通已经募资超过30亿美元，尽管公司支出没有显示有形的股东价值。　　虚假收购扩充内部人利用未披露关联方转移运营费用大笔贷款用于内部人房产投资　　报告称，中通利用2014年和2015年的一些收购扩大了内部人的数量，并且、或者让公司的账目平衡。公司文件显示，中通从关联方收购了被其称为网络合作伙伴的特许经营商，收购价远高于这些合作伙伴的启动成本。令人担忧的是，在中国的记录显示，交易后，所有权没有发生变化。这可能是因为这些实体已经作为中通子公司运营。Grizzly Research怀疑，中通是否白白花了股东的钱，没有取得任何回报。　　报告认为，中通已利用未披露的关联方网络将运营费用转出资产负债表。中通的几个交易对手由受雇于中通、或其管理团队的亲友个人所有和控制。　　报告称，Grizzly Research实地考察发现了更多潜在的未披露关联方，那些据称独立的实体彼此运营距离很近，还共享logo。　　就连中通已披露的关联交易也令人担忧。报告认为，因为中通的大笔贷款源于公司为内部人士的房产投资提供资金，公众股东不必要地承担了中国房地产行业风险。这些个人项目违约的风险落在了投资者身上，而不是贷款受益的关联方。（华尔街见闻）

金融界2023-03-03

华尔街涌入做空！美国监管铁拳“砸向Silvergate加密诈欺” 股价暴跌84%、爆雷恐慌掀81亿挤兑潮

加密货币市场顶级银行Silvergate遭遇美国监管铁拳，宣布推迟提交财报，司法部门调查加密诈欺。恐慌情绪瞬间涌向华尔街，纷纷做空造成股价过去六个月暴跌84%，爆雷恐慌掀起81亿美元挤兑潮。

圈内人2023-03-02

【比特日报】中美监管叙事不同调！美国坚持不跟进香港放宽 “比特币空头力阻2.5万势头”

比特币空头设下层层陷阱，促使比特币周四亚市午盘维持横摆，迟迟无法重返25000美元重要关口。中美当前出现监管叙事不同调，美国坚持不跟进香港放宽加密政策，多头被负面监管言论拉扯。

小萧2023-03-02

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