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养老金融步入快车道：银行多维布局，差异化竞争格局初现

人均AUM为30.90万元；江苏银行、浙商银行通过特色存款和理财产品吸引老年客群，差异化竞争格局逐渐形成。银行养老金融布局呈现三大维度平安证券《养老金融的银行实践：国内举措、国际经验与展望》研报指出，当前我国商业银行养老金融实践已形成“渠道端、负债端、资产端”三线并行的发展格局。政策层面，中央金融工作会议“五篇大文章”将养老金融列为重点领域，推动国有大行与区域银行同步加速战略布局。在渠道端，适老化改造成为银行服务升级的基础工程。截至2024年末，全国性商业银行已完成超80%网点的适老化硬件升级，包括无障碍通道、智能叫号系统、大字版操作指南等。城商行中，天津银行表现亮眼，不仅完成200余家网点的适老化认证，还打造官银号支行作为适老服务特色标杆，引入智能中医问诊设备与线上舌诊功能，实现金融服务与健康管理的场景融合。负债端业务呈现“企业年金筑基、个人养老金提速”的特征。平安证券数据显示，工商银行以41%的企业年金个人账户市场占比保持领先。随着2024年12月个人养老金制度全国推广，商业银行在第三支柱布局上的竞争愈发激烈。养老理财创新方面，天津银行推出的“长者”主题存单与“四卡合一”惠民方案，丰富了个人养老金的产品矩阵。平安证券研报指出，加强投资者教育是个人养老金推广关键。天津银行与《中老年时报》合作设立养老金融专栏，通过知识普及提升客户认知。资产端创新围绕养老生态链展开。交通银行“惠老展业贷”等产品支持养老机构基础设施建设，建设银行“住房租赁+养老”模式通过“趸租”方案盘活存量资产。天津银行聚焦银发经济产业园区建设，其金融支持举措与国有大行的产业链金融模式协同，共同推动养老产业从单一服务向综合生态转型。区域银行特色实践，构建多层次服务体系天津银行的养老金融实践具有鲜明的“地方特色+科技赋能”特征，与平安证券研报分析的行业趋势形成多维度呼应。在品牌建设方面，其“金秋港湾”六专服务体系（专属产品、专业服务、专注资源、专策支持、专项调研、专有投资教育）与建设银行“1314”服务体系形成差异化竞争，前者更注重本地化服务网络构建，后者侧重全国性品牌矩阵打造。适老化服务创新上，天津银行呈现“线上线下一体化”特点。手机银行关爱版、客服“长者热线”等线上服务与网点“健康小屋”、上门金融服务形成闭环，推动行业服务升级。天津银行引入的智能中医问诊设备，展现了金融机构跨界整合医疗资源的创新思路。国际经验借鉴与未来展望平安证券研报对日本养老金融实践的深度分析为国内银行提供了重要参考。日本商业银行成熟的住房反向抵押贷款、养老信托产品等创新模式，与我国银行当前以信贷为主的资产端布局形成对比。报告指出，日本瑞穗银行“安心信托”产品附加的家政服务、诈骗预警等适老化功能，为国内银行探索“金融+生活服务”生态提供了思路。天津银行试点的“金融+中医”服务，可视为这一方向的初步尝试。展望未来，养老金融发展将呈现三大趋势：一是产品体系从单一储蓄理财向全生命周期管理升级，如建行“健养安”品牌的“四梁八柱”服务体系；二是服务场景从金融服务向“医养娱”生态延伸，天津银行与《中老年时报》合作的社区合唱节即为例证；三是技术应用从适老化改造向智能化服务跃迁，如智能问诊、AI养老规划等创新实践。平安证券分析师袁喆奇指出，我国养老金融仍处于初级阶段，需在监管框架内加速产品创新，借鉴国际经验并结合本土需求。天津银行等区域银行的实践表明，养老金融的落地需兼顾全国性战略与本地化服务，通过“政策引导+市场驱动+科技赋能”的三维联动，构建满足老年群体需求的金融服务生态。随着个人养老金制度全面实施与养老产业政策持续发力，商业银行在养老金融领域的竞争将从单一产品比拼转向生态体系构建。城农商行与国有大行的差异化实践共同证明，只有将金融服务深度融入老年客户的生活场景，才能真正实现养老金融“让晚年生活无忧”的核心价值，为积极应对人口老龄化国家战略提供有力支撑。

金融界05-23 17:17

银行股维持强势，香港银行LOF(501025)涨超1%

跟涨。港股方面，重庆银行涨2.59%，浙商银行1.41%，此外HK银行第一大权重股汇丰控股涨0.76%，盘中创出新高，今年来涨幅28%。场内独家产品·香港银行LOF(501025)今日（2025年5月23日）再度飘红走强，盘中一度涨超1%创历史新高，今年来涨幅17.79% 截至5月22日，产品场内规模从年初的0.48亿涨至2.04亿。场外AC份额合计规模截至2025年1季度末为45.9亿，近一年增长超40亿。香港银行LOF(501025)规模增长的背后，一方面源于产品的稀缺性，另一方面和指数本身的优势相关：从区间涨幅看：香港银行LOF(501025)标的指数涨幅远超同类。逻辑上，申万宏源证券表示，银行股是逆周期下的低波红利、顺周期下的绝对收益占优+后周期弹性品种。利好中长期资金入市的政策频出，政策面、资金面有催化，2024年多家银行主动提升分红率，在宏观经济不确定性增加的大背景下，资金的风险偏好下降，银行板块的高股息优势再度凸显。此外，香港银行股由于股息率更高、估值更便宜，持续受到险资青睐。今年一季度，险资积极举牌上市公司，分别有6家保险公司完成12次举牌，主要集中在银行、公共事业等股息回报率较高的资产领域，其中以港股银行股最为受险资“青睐”，累计有5家港股上市银行被险资举牌6次。香港银行LOF(501025)紧密跟踪中证香港银行投资指数选取港股通证券范围内的银行股作为指数样本，反映港股通范围内20家银行上市公司的整体表现。权重股包括汇丰控股（占比15.56%）、建设银行、工商银行、中国银行、中银香港等。香港银行LOF(501025)T+0交易，无需港股通权限，交易便捷。没有场内账户的投资者可以场外关注A/C类：501025/010365。以上内容与数据，与有连云立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云05-23 10:46

中证浙江国资创新发展指数下跌0.39%，前十大权重包含杭州银行等

9.32%）、巨化股份（8.27%）、浙商银行（8.2%）、浙商证券（4.67%）、财通证券（4.26%）、浙能电力（4.21%）、浙数文化（3.0%）、物产中大（2.87%）。从中证浙江国资创新发展指数持仓的市场板块来看，上海证券交易所占比75.81%、深圳证券交易所占比24.19%。从中证浙江国资创新发展指数持仓样本的行业来看，金融占比40.90%、工业占比24.21%、原材料占比13.30%、通信服务占比6.33%、公用事业占比6.04%、医药卫生占比5.78%、可选消费占比2.25%、主要消费占比1.19%。资料显示，指数样本每半年调整一次，样本调整实施时间分别为每年6月和12月的第二个星期五的下一交易日。权重因子随样本定期调整而调整，调整时间与指数样本定期调整实施时间相同。在下一个定期调整日前，权重因子一般固定不变。特殊情况下将对指数进行临时调整。当样本退市时，将其从指数样本中剔除。样本公司发生收购、合并、分拆等情形的处理，参照计算与维护细则处理。跟踪浙江国资的公募基金包括：华夏中证浙江国资创新发展ETF联接A、华夏中证浙江国资创新发展ETF联接C、华夏中证浙江国资创新发展ETF。

金融界05-22 21:26

重庆银行收盘上涨1.59%，滚动市盈率7.71倍，总市值400.62亿元

54 0.58 104.13亿 10 浙商银行 5.65 5.66 0.49 859.64亿 11 光大银行 5.65 5.65 0.49 2357.51亿

金融界05-21 18:46

浦发银行收盘上涨2.25%，滚动市盈率7.93倍，总市值3601.51亿元

49 0.57 103.15亿 10 浙商银行 5.58 5.59 0.48 848.66亿 11 杭州银行 5.58 5.87 0.87 996.40亿

金融界05-20 18:07

42家上市银行业绩透视：城、农商行业绩普遍增长较快

的核心一级资本充足率较上年末出现下降，浙商银行和招商银行的核心一级资本充足率与上年末持平，平安银行、上海银行、杭州银行、苏州银行和交通银行的核心一级资本充足率较上年末出现增长。【读财报】是由新华财经与面包财经共同打造的一档以上市公司财报解读为主要内容的栏目。新华财经是新华社承建的国家金融信息平台，内容全面覆盖全球股市、汇市和债市等金融市场，提供权威、专业、全面的金融信息服务。免责声明：本文仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。版权声明：本作品版权归面包财经所有，未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。

面包财经05-20 10:43

紫金银行收盘下跌1.05%，滚动市盈率6.34倍，总市值103.97亿元

.52 0.56 106.15亿 9 浙商银行 5.61 5.62 0.48 854.15亿 10 无锡银行 5.62 5.66 0.59 127.51亿 11 杭州银行 5.63 5.93 0.88 1006.91亿

金融界05-15 19:06

陆建强：从社会价值角度重塑金融逻辑，是中国特色金融发展新范式的基本视角

金融界05-14 16:07

大金融板块持续走强，分红更高，波动率更低的泰康香港银行指数(A类:006809；C类:006810)最新净值突破上市以来新高！

青岛银行(03866)上涨3.52%，浙商银行(02016)上涨2.61%，郑州银行(06196)上涨2.06%，邮储银行(01658)，中信银行(00998)等个股跟涨。相关产品方面，2025年5月13日，泰康香港银行指数(A类:006809；C类:006810)涨势延续，连续6日上涨，最新单位净值创上市以来新高！中信证券指出，从上市银行资负定价来看，2025年以来，银行业资产负债配置在稳总量、调结构、存贷增长积极的同时，同业资产负债扩张收敛。息差方面，虽然行业净息差延续下降，但负债成本节约助力息差降幅边际收窄。展望而言，负债成本的压降仍是后续季度银行息差管理的重要方向。据光大证券不完全统计，今年以来，险资已举牌13次，其中6次为举牌银行股。截至一季度末，险资对银行股的持股数量为278.21亿股，合计持股市值达2657.8亿元，持股数量和市值均在险资持股行业中位居首位。险资的密集布局反映了长线资金对银行股长期分红能力及政策红利的认可。分红更高，波动率更低的泰康香港银行指数(A类:006809；C类:006810)紧密跟踪HK银行指数，中证香港银行投资指数选取港股通证券范围内的银行股作为指数样本，反映港股通范围内银行上市公司的整体表现。值得一提的是，HK银行指数成分股仅20只，涵盖大型银行及特色中小银行，包括建设银行、汇丰控股、工商银行、中国银行等优质标的。该指数在股息率、估值、波动率和行业代表性等方面具有显著优势，是投资者分散风险、分享行业红利的优质选择。泰康香港银行指数(A类:006809；C类:006810)成立于2019年4月16日，是泰康基金旗下的一只指数型股票基金，紧密跟踪HK银行指数，追求跟踪偏离度和跟踪误差的最小化。相关产品：泰康香港银行指数A(006809)，泰康香港银行指数C(006810)。以上内容与数据，与有连云立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云05-14 11:57

中证浙江国资创新发展指数上涨0.27%，前十大权重包含宁波银行等

8.92%）、巨化股份（8.59%）、浙商银行（8.13%）、浙商证券（4.78%）、财通证券（4.32%）、浙能电力（4.19%）、浙数文化（3.22%）、物产中大（2.9%）。从中证浙江国资创新发展指数持仓的市场板块来看，上海证券交易所占比76.10%、深圳证券交易所占比23.90%。从中证浙江国资创新发展指数持仓样本的行业来看，金融占比40.43%、工业占比24.09%、原材料占比13.69%、通信服务占比6.61%、公用事业占比6.05%、医药卫生占比5.80%、可选消费占比2.19%、主要消费占比1.13%。资料显示，指数样本每半年调整一次，样本调整实施时间分别为每年6月和12月的第二个星期五的下一交易日。权重因子随样本定期调整而调整，调整时间与指数样本定期调整实施时间相同。在下一个定期调整日前，权重因子一般固定不变。特殊情况下将对指数进行临时调整。当样本退市时，将其从指数样本中剔除。样本公司发生收购、合并、分拆等情形的处理，参照计算与维护细则处理。跟踪浙江国资的公募基金包括：华夏中证浙江国资创新发展ETF联接A、华夏中证浙江国资创新发展ETF联接C、华夏中证浙江国资创新发展ETF。

金融界05-13 22:06

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