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一个部门“血亏”30亿高盛毅然坚持推动消费者贷款普通民众业务蕴藏新的商机？

经报社(北美)讯周五(1月13日)，高盛集团表示，自2020年以来，其消费贷款业务的很大一部分损失略高于30亿美元，这推动了华尔街巨头在市场环境下所造成的代价高昂的损失。在定于下周公布的第四季度收益之前，高盛发布了反映其新报告结构的财务信息。该银行在10月份宣布了一项全面重组，将其旗舰投资银行和交易业务合并为一个部门，同时将资产和财富管理业务合并为另一个部门。高盛的消费银行部门Marcus于2016年推出，开局状况非常好，推出了储蓄账户、个人贷款和信用卡。其2019年成为与苹果公司的信用卡的合作伙伴，表明了其成为该行业重要参与者的雄心。但该部门从未盈利，高盛缩减了为普通民众提供银行服务的计划。10月份的重组将消费者业务分配给了银行的不同部门。在转变之前，它与高盛的财富管理部门隶属于同一部门。 Marcus的大部分业务将并入高盛的新资产和财富管理部门。一些业务，包括与苹果公司和通用汽车公司的信用卡合作伙伴关系，以及专业贷款机构GreenSky，正在转移到一个名为Platform Solutions的新部门。高盛周五披露，其Platform Solutions部门在截至2022年的前9个月中税前亏损12亿美元。在计入运营费用和预留资金后，该部门在2021年和2020年分别亏损略高于10亿美元和7.83亿美元以弥补可能的贷款损失。该部门还包括交易银行业务，其中包括使银行能够向彼此、供应商和其他地方发送付款等服务。高盛周五表示，它在2022年前9个月为Platform Solutions的信贷损失预留了9.42亿美元，比2021年全年增长了35%。在此期间，该部门的运营支出增长了27%。在大流行的大部分时间里徘徊在历史低点之后，整个行业的消费者拖欠率都在上升。 Platform Solutions消费者平台部门（包括信用卡和 GreenSky）的净收入在2022年前九个月总计7.43亿美元，比2021年全年增长75%，比2020年增长295%。高盛去年完成了对GreenSky的收购。该披露没有透露高盛的消费者存款账户、个人贷款和Marcus其他部分的财务细节。据知情人士透露，这些业务线属于公司的资产和财富管理部门，该部门盈利与否对公司的整体利润并不重要。据知情人士透露，高盛正在逐步减少个人贷款。一位知情人士说，它将结束其针对员工的支票账户试点，同时考虑以其他方式提供该产品。一种可能的选择是将支票账户推销给企业办公和个人财富客户。就在今年夏天，高盛高管还表示，支票账户将为该银行带来新的商机。 Marcus一直是高盛的一个具有分歧话题。一些合伙人、高级管理人员和投资者反对继续向这项工作投入数十亿美元，尤其是对高盛将自行开发的支票账户和其他产品。

埃尔文2023-01-14

【解读财报】美国银行、花旗、富国银行集体“低开高走” 银行业前景对股市意义尤为深重

。这与本周开始裁员3,000多名员工的高盛集团形成鲜明对比。 2. 花旗 2022第四季度的净收入为 25 亿美元，即每股1.16美元，符合分析师的预期，但比去年同期的32亿美元下降了近22%。第四季度的总收入为180亿美元，符合分析师的估计。花旗的净利息收入—银行支付的存款与银行从贷款和其他资产中获得的收入之间的差额—接近133亿美元，比一年前增长23%，这得益于美联储积极的加息行动。花旗的服务部门，包括其首席执行官Jane Fraser描述为该银行“皇冠上的明珠”的财务和贸易解决方案业务，报告的收入为43亿美元，增长32%，高于预期的41亿美元。第四季度投资银行业务收入下降58%至6.45亿美元，而分析师估计为7.22亿美元。与所有华尔街银行一样，花旗的投资银行业务收入今年因交易活动长期放缓而受到影响。花旗交易部门的收入增长了18%，达到39亿美元，这得益于近期市场波动期间活动的增加。分析师此前预测收入为37亿美元。这些收益是由其固定收益业务收入增长31%推动的。花旗报告称，本季度平均有形普通股(Rotce)回报率为5.8%，2022年为8.9%。该银行设定了未来三到五年内Rotce为11%至12%的目标。花旗表示，其普通股一级资本比率是衡量财务实力的重要基准，为13%，高于三个月前的12.3%。花旗正在努力退出其在海外的许多零售银行业务，包括其在墨西哥和波兰的消费者业务。10月，该银行表示将在该国与乌克兰的战争中关闭其在俄罗斯的机构银行业务。今年最后一个季度，花旗将其在俄罗斯的敞口从79亿美元减少到75亿美元。前瞻指引：由于对全球经济放缓的担忧以及全球央行与通胀作斗争，花旗集团首席执行官Jane Fraser)的扭亏为盈工作遇到了障碍。与业内其他公司一样，花旗集团也在应对投资银行业务收入的急剧下降，但部分被本季度交易业绩的预期提振所抵消。花旗集团的净收入从上一年的32亿美元下降21%至25亿美元，这主要是由于其私人银行的贷款增长放缓以及对未来宏观经济环境疲软的预期。这一疲软部分被更高的收入和更低的支出所抵消。该银行表示，它为未来的信贷损失预留了更多资金，拨备比上一季度增加35%至18.5亿美元。由于私人银行的贷款增长，这一建设包括6.4亿美元的无资金承诺。弗雷泽在一份新闻稿中说：“随着他们的收入增长32%，服务部门又迎来了一个出色的季度，我们在资金和贸易解决方案以及证券服务方面都获得了很大的份额。在固定收益增长31%的推动下，市场经历了近期记忆中最好的第四季度，而银行业和财富管理业则受到全年面临的相同市场状况的影响。” 银行业务也表现强劲，私人银行收入增长5%，美国个人银行业务收入增长10%。然而，由于抵押贷款量减少，零售银行业务收入下降了3%。 3. 富国银行第四季度每股收益为0.67美元，比预期的每股收益0.66美元高出2.00%。自去年同期报告每股1.38美元以来，该公司的收益下降了51%。第四季度收入为197亿美元，比去年同期下降了5.73%，比市场普遍预期的200亿美元低1.60%。第四季度净收入为 28.6 亿美元，低于去年同期的57.5亿美元。 2022年全年每股收益3.14美元，高于市场普遍预期的3.10美元，但同比下降37%。净收入为131.8亿美元，比去年同期下降39%。 2022年总收入为737.9亿美元，低于预估计的740.6亿美元，同比下降6%。富国银行净利息收入为134亿美元，飙升45%。增长的主要原因是利率上升、贷款余额增加和抵押贷款支持证券溢价摊销减少。此外，净息差（按应税当量计算）增加103个基点至3.14%。非利息收入暴跌46%至62亿美元。这主要是由于较低的抵押贷款银行收入和投资银行 (IB) 费用。非利息支出为162亿美元，同比增长23%。截至2022年12月31日，平均贷款为9485亿美元，环比稳定。平均存款为1.38万亿美元，下降2%。前瞻指引：尽管存在一些法律上的紧张局势，富国银行仍专注于维持其财务状况。此外，该公司正在制定其战略举措（包括缩减抵押贷款银行业务），这可能有助于重新获得客户和股东的信心。贷款需求的改善、利率的上升和可控的费用水平令人鼓舞。尽管贷款需求增加，但由于宏观经济和地缘政治问题导致经营环境艰难，富国银行可能会在提高收入方面面临挑战。实证研究表明，近期股票走势与盈利预测修正趋势之间存在很强的相关性。在本次财报发布之前，富国银行的估计修正趋势：喜忧参半。虽然在公司刚刚发布的收益报告之后，估计修正的幅度和方向可能会发生变化。目前普遍预期的每股收益为1.14美元，下一季度收入为204.2亿美元，本财年收入预期为821.6亿美元，每股收益为4.95美元。投资者应注意，该行业的前景也会对股票的表现产生重大影响。

埃尔文2023-01-14

2023年世界经济形势一片大好？世界银行发出警告：新的冲击仍可能导致衰退到来！

，而且没有像央行希望的那样大幅回落。高盛集团首席经济学家Jan Hatzius在1月11日由大西洋理事会主办的网络研讨会上说：“软着陆的道路很窄。对于政策制定者来说，要想实现这一目标，就很难调整克制的程度。” 投资者保持乐观态度，新兴市场的股票正在上涨，公司债券的价格也在上涨，人们希望世界经济能够摆脱几十年来最可怕的通货膨胀，而不会遭遇低迷。谨慎乐观是有原因的。全球范围内的价格压力正在缓解，部分原因是全球经济增长放缓，因疫情和俄罗斯入侵乌克兰而陷入困境的供应链得到了缓解。美国12月份消费价格同比上涨6.5%，低于6月份9.1%的高点。通货膨胀的消退将支撑消费者的购买力。2022年大部分时间里，消费者因物价上涨而吃紧，尤其是在能源、食品和租金等必需品方面。通胀减退还将允许各国央行缩减加息规模，缓解投资者对政策制定者会走得太远、在市场上“破坏一些东西”的担忧。美联储预计将在1月31日至2月加息25个百分点。根据联邦基金期货市场的交易情况，1日将召开政策会议。在此之前美联储曾在去年12月加息50个基点，此前还加息了4次，每次加息75个基点。这一退步导致美元迅速上涨的势头逆转，减轻了其他央行效仿美联储加息的压力。其他有利因素包括劳动力市场保持了显著的弹性，家庭和企业财务状况继续保持健康。由于温和的冬季天气，以及欧洲各国共同努力增加供应和扩大供应商弥补从俄罗斯进口的损失。欧元区经济比预期的要好，尽管德国严重依赖俄罗斯的能源供应，但该国11月的工业生产仍小幅上升。新冠清零政策解除后，华尔街经济学家正忙着上调对中国增长的预测。巴克莱银行(Barclays Plc)将2023年中国国内生产总值(GDP)增长预期从3.8%上调至4.8%，原因是中国放开的速度快于预期。摩根士丹利目前预计中国经济将增长5.7%，而不是此前预计的4.4%。尽管中国的经济复苏面临障碍，但房地产市场的低迷有所缓解，加上政府加大了支持力度，意味着中国经济的前景好于许多人去年底时的预期。不过，中国重新开门可能会推高对石油和其他大宗商品的需求和价格，从而使全球通胀形势复杂化。这可能会对美联储和其他主要央行产生影响。 12月就业报告提振了美联储能够在不导致经济陷入衰退的情况下控制通胀上升的希望。该报告显示，薪资增长放缓，而失业率回落至数十年低点。“看起来更像是软着陆，”Apollo Global Management首席经济学家Torsten Slok称。尽管乐观情绪初现苗头，但世界银行(World Bank)本周大幅下调了多数国家和地区的增长预期，并警告称，新的冲击仍可能导致衰退。摩根大通(JPMorgan Chase & Co.)首席经济学家Bruce Kasman表示，尽管近期全球经济衰退的风险已经降低，但今年晚些时候或2024年出现衰退的可能性仍有70%。他说，对于美联储和欧洲央行来说，价格和成本压力可能仍然过于持久和过高，为全球扩张最终结束奠定了基础。“经济衰退是未来更有可能出现的情况，”Kasman说。

Sue2023-01-13

风暴继续，加密行业今年前两周已宣布裁员1600多人

衰退，导致各行业纷纷收缩规模。亚马逊、高盛集团和贝莱德等科技和金融巨头都在进行大规模裁员，理由是在更高利率环境下的经济不确定性。

金融界2023-01-13

中国重新开放受投资者欢迎！摩根士丹利：财富客户“极为看好中国经济”

10月的低点攀升49%。另一知名投行高盛集团(Goldman Sachs Group Inc.)表示，中国股市可能会再上涨15%，而人民币汇率有望达到去年4月份以来的水平，原因是中国重新开放和几项关键政策调整。包括Kinger Lau在内的高盛策略师在周一的一份报告中写道，高盛将摩根士丹利资本国际中国指数(MSCI China Index)的12个月目标从70上调至80，理由是估值较低，以及房地产、互联网监管和地缘政治等领域的多个政策转向。此外，以Kamakshya Trivedi为首的高盛外汇策略师在1月6日的一份报告中写道，归因于围绕重新开放的乐观情绪，高盛预计人民币兑美元汇率将在年底前反弹至1美元兑人民币6.5元，而此前预计为6.9。瑞银此前在一份报告中指出，2023年中国的经济稳增长政策会持续发力，货币政策、财政政策的进一步加码，对股市整体上行有促进作用。

晴天云2023-01-13

美媒：中国摆脱新冠清零政策束缚今年原油需求有望创历史新高

俄罗斯出口的影响以及货币政策的走势。高盛集团(Goldman Sachs Group Inc.)表示，大宗商品价格，尤其是原油价格，将取决于本月晚些时候中国农历新年庆祝活动后的重新开放。高盛全球大宗商品研究主管Jeff Currie周三在接受彭博电视台访问时表示：“重新开放后最应该关注什么？是石油。什么是空闲的？是飞机、火车和汽车。如果将空闲的飞机、火车和汽车重新开动，石油需求将会大幅上升。” Wood Mackenzie Ltd.石油和炼油厂研究助理Yitian Lin表示：“随着客运量和航班数量回升，尤其是国际航班数量逐渐恢复，原油需求预计将从第二季度开始加速复苏。”他估计每日需求将增加97万桶。其他市场观察人士也指出了石油消费大幅反弹的前景。国际能源署(IEA)根据其去年12月份的展望，预测2023年全球原油需求将增长170万桶/天，原因是中国和印度的需求增长。全球基准布伦特原油周五交易价格超过83美元/桶，远低于俄乌战争爆发后接近140美元/桶的峰值。 Currie说，如果中国和其他亚洲经济体全面解除新冠限制，布伦特原油到第三季度可能达到110美元/桶。荷兰国际集团(ING Group NV)和瑞银集团(UBS Group AG)也看好石油价格。上周五，有“原油交易之神”之称的对冲基金经理Pierre Andurand表示，如果中国经济全面重新开放，今年原油价格可能会突破140美元/桶。 Andurand指出，如果中国经济全面重新放开，今年原油需求可能会增加400万桶/天，大约是主要预测人士预期的两倍，比去年增加4%。

晴天云2023-01-13

市场陷入与美联储的“懦夫博弈” 投资者押注下半年降息美联储则“另有说辞”

多高，而是经济在未来一年的表现如何。高盛集团表示，如果美国像其预期的那样勉强避免衰退，它认为年底股市将略微走高。如果经济陷入衰退，高盛预计盈利增长将下滑—在这种情况下，标准普尔500指数可能下跌约20%，这是一个截然不同的结果。

一禾2023-01-13

美股收盘：道指涨逾200点中概新能源车股普涨蔚来汽车涨近3%

军。　　据路透社报道，华尔街知名投行高盛集团1月11日开始裁员以全面削减成本，其中约三分之一的员工来自投资银行和全球市场部门，其中投资银行部门面临最严重的裁员。据悉，本次裁员人数约3200人，相当于该行约4.9万名员工的6.5％，预计将是该集团自金融危机以来最大规模的裁员。　　“梅西”美股IPO：个人服装品牌资产上市，营收还覆盖不了授权费　　带队赢得世界杯冠军并获得职业生涯大满贯后，知名球星梅西（Lionel Messi）即将在二级市场有所收获。据纳斯达克交易所IPO日历消息，MGO Global Inc．（简称“MGO”）在2022年11月18日向美国证券交易委员会（SEC）递交了招股书后，将于美东时间1月13日IPO。　　招股书显示，MGO为梅西个人服装品牌（The Messi Brand）母公司，计划以每股5美元的价格发行150万股股票，拟募资589万美元。目前，梅西是MGO唯一持有的品牌资产。　　MGO的创始人兼首席创意官Ginny Hilfiger，为美国休闲领导品牌汤米·希尔费格（Tommy Hilfiger）同名创始人的妹妹。Ginny Hilfiger曾在汤米·希尔费格、斐乐（FILA）任职，并于2018年与阿根廷商人Maximiliano Ojeda共同创立了MGO。Maximiliano Ojeda目前为MGO的首席执行官。根据招股书披露，两位创始人的持股比例合计达33.9％。　　连锁快餐巨头赛百味也要卖身了价值或超100亿美元　　国三明治连锁快餐巨头赛百味（Subway）寻求出售，估值或超100亿美元。消息人士称，交易尚处于早期阶段，预计将吸引潜在的企业买家和私募股权公司，并补充说赛百味最终仍可能决定不出售。　　赛百味发言人在一份电子邮件声明中告诉媒体，“作为一家私人控股公司，我们不对所有权结构和商业计划发表评论。我们将继续专注于推动品牌的转型之旅，帮助我们的加盟商取得成功和盈利。” 　　赛百味是世界上最大的快餐店品牌之一，在100多个国家拥有3.7万多家餐厅。鼎盛时期，赛百味在全球拥有4.5万多家门店，远远超过麦当劳和肯德基等竞争对手。

金融界2023-01-13

【原油收盘】美国通胀降温与中国经济复苏两重利好，国际油价连续6天上涨！美油接近80美元/桶大关

增强。分析师仍看好原油市场的长期前景。高盛集团(Goldman Sachs Group Inc.)周三表示，如果中国成功重启经济，预计原油价格在第三季度将达到110美元/桶，而摩根士丹利(Morgan Stanley)则预计今年下半年油价将收紧。也有初步迹象表明，原油期货交易活动在新的一年有所回升。本周主要石油期货合约的未平仓合约攀升至去年10月以来的最高水平。近几个月来，低水平的期货持有量一直是石油市场波动的一个驱动因素。

Sue2023-01-13

微软将允许美国员工无限期休假

而定。　　在此之前，奈飞等科技公司和高盛集团的高级银行家们已采用了这种政策，但一般而言，企业管理者都希望员工很少或根本不休假，因此这种政策可能具有挑战性。　　微软发言人表示，该公司已经考虑了这一制度可能存在的缺陷，但希望能够确保员工获得足够的休假时间。　　无限期休假对雇主来说可能也是一件好事，因为需要做的管理工作也减少了，而且当员工辞职或被解雇时，企业也不必为累积的未使用休假时间而向他们支付补偿。　　微软表示，将于4月份向有往年累积剩余休假时间的员工发放一次性奖金。

金融界2023-01-12

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